第一次有人這樣教我理財!
什麼是「不為金錢勞累的生活方式」?
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由於金融知識不足,就目前理解範圍摘要。
文字經過自己消化吸收,與原文不同,
僅供參考,以橘字區別。
關鍵字,請善用Ctrl+F或搜尋:
記帳、固定費用與變動費用、資產與負債、
買房、保險、心得綜述、書評及書籍資訊
/記帳
目的:了解家計的整體流向
基於以下3個原因,曾讓我放棄記帳:
1.寫字或用APP好麻煩。
2.與寫日記,有異曲同工之妙。
沒有紀錄每筆費用,就前功盡棄。
3.個人用大錢或生活費不夠,才會領錢,
從提款大概知道支出多少。
看到繪師使用的方法,感覺很實用,如以下所示:
1.選擇相同的透明罐(用切下頭部的寶特瓶)
沒蓋子利於投入收據,且因為透明,所以清楚可見,
樣式統一方便管理
(額外買罐子也是錢)
2.分類
在瓶子外面貼標籤,例如:餐費、外食及通信費等,
利於後續統計分析。
3.每月計算
計算支出佔收入比,不滿10元者,四捨五入。
單筆費用很少10元以下,我想可能是零頭。
例如:329元→330元;323元→320元
以現有狀況而言,有時會去"免開統一發票"的店,
例如:傳統小吃店及文具行等,請他們開收據,
反而不環保。加上使用電子載具,
幾乎沒有感熱紙發票。
→以下是刺激使用電子載具的影片!
另一個困難點是:若去量販店或大賣場等場所,
我們很少只買單類商品,最近烤肉買木炭、牛肉等,
即使開了發票,後續還得分類。
目前想法是:因為平常一些費用比較固定,
如:餐費和油錢,所以先記錄
金額較高、不特定或浪費的費用,
例如:家人的學費、交際費和夾娃娃的錢。
簡單寫一下小紙條,上面包含費用和類別。
/固定費用與變動費用
固定費用:每月固定的費用,如電話費、電視台
變動費用:金額不定的費用,如:餐費
建議的節省順序
固定費用>不必要的開銷>變動費用>時間
午餐節省100塊,跟節省循環利息或大拍賣無端浪費,
相比之下微不足道。
書中節省固定費用的例子,早期繪師沒事都打電話,
現在需求下降(可能是有通訊軟體),改用通話費較低的方案。
→先找出固定費用的種類
以目前新冠疫情還沒結束,或許口罩的費用也算?
/資產與負債
資產:賣出就有現金(至少要1萬塊以上),
且能成為正數→例如:車子、房子
負債→貸款/借款
資產平衡表(BS)→思考資產的價值
資產-借款=淨資產
/價格與價值
1.價值因人而異!
他自身的例子,耐人尋味。
他每月都去一次高檔餐廳,提升教養,屬於一種自我投資。
對我而言,這是"不必要的開銷"。
不如吃一些雞胸肉,提升蛋白質。
→由此看出,目前我認為健康比品味重要。
→了解自己,是投資的考量重點。
2.不停轉手的商品,當有人買下來的瞬間,價值下降。
→例如:價格7萬元全新電腦,若二手轉賣,
可能只有 3 萬元價值
→購買二手物品,發揮同樣的價值,能節省許多錢。
以自己的例子而言,目前許多物品,
例如:背包、書,都先瀏覽二手商店。
有時同樣是全新品,與商店價差到幾百塊。
其他有衛生考量之商品,例如:貼身衣物或飾品,
還是購買新品為主。
/買房
1.買房建議順序
評估買得起房子→試算貸款→尋找物件
若先找物件,再來算貸款,看到想買的房子,
可能導致貸過高額度的貸款。
2.200*每月房租收入>物件價值→優良物件
投資報酬率=(年度房租收入/本金)*100%=6%
例如:以本金(物件價格)2,000萬元而言,
要達上述條件,年度房租收入,至少為120萬元
→每月房租收入≧(120萬元/年)÷12(月/年)=10萬元/月
這一點我不懂,還是稍微保留
3.貸款相關事宜,例如:利息、還款計畫及銀行,
為避免不適合自身,甚至衍伸額外花費,
建議由自己決定。
目前沒考慮貸款買房,上述重點提醒:
雖然委外不用經歷手續的繁雜,
很方便也節省時間,但是若選到不適合的方案,
延伸的成本比起前述更多。
無論是投資或借貸等事宜,還是自己來!
4.買房,除了物件價格外,還有其他費用:
(1)貸款,包含手續費和保險費
(2)過戶,包含登記規費、書狀費、謄本費和代書費
(3)取得物件的相關費用,包含:
印花稅、登記代書費、仲介費,及其他費用(如:管線費用)
(4)房屋稅、地價稅、住宅險及房屋修繕保養費等。
原本以為買房子的額外費用,只有房屋稅和保險費,
沒想到這麼多,完全洗三觀!
離"自己的家",感覺越來越遠(笑)!
再次感受到擁有知識的重要性,
讓預算比之前抓得更精確,並且協助決策!
/保險
1.保險用來守護家人,避免看不到的不安,
而不是一個人的生命價值。
2.壽險保障金額,不是終身的工資,
而是補強住宅、生活費、孩子及喪葬費。
公式:保險所需要領的金額=
家人需要的錢-(存款+未來的預訂金額(如遺族年金))
→綜合前言,保險是保障突發狀況時,
生活的必要金額。
3.有些保費隨保險期間或年齡有所變動,甚至保險期間很短,
應檢視保單。例如: 30 歲 5,000 元→ 40 歲 1,0000 元
差個十年差兩倍?覺得怕!可能只是舉例用。
如果沒檢視保單,或許傻傻付錢都不知道。
突然覺得工作學到的變動管理,
在生活中很管用呢!
/心得綜述
將書中的句子,消化融合為以下:
不是因為沒錢,而是因為對錢只有茫然的概念,
所以才覺得不安。
意識到「只要有更多的錢,就不用這麼辛苦了!」
是個大盲點!
→不管錢再怎麼多,如果不懂其正確使用方法,
還是會花光光!
→思考金錢,不要逃避內心的不安。
回過神來→學習→獲得知識→付諸行動(持續循環)
整理活用情報,並取捨得宜→投資變風險機率↓
/書評
1.易讀性
這本書圖文並茂,以漫畫和對話為主。
生動活潑的插圖,繪師的腦洞大開,不禁會心一笑。
看看下面的封面!鈔票飛走,完全是寫照!
對話用詞淺顯易懂,讓人有所共鳴。
個人認為相較其他投資的書,易讀性高!
2.內容
這本書主要以繪師為例,努力省錢、節省外食費,
而想記帳又力不從心,看到自己的影子。
每章結尾,配上監修者說明彙整。
雖然文字較多,但是循循善誘,
有跟繪師一起成長的感覺。
翻譯及審訂者十分用心,文中有許多用詞,
轉成我們習慣的用語,例如:悠遊卡,第四台。
一次給付生育補助金,列出各縣市的標準參考值。
雖然可能有些變動,但是讓我們知道這些資訊,
後續有方向可循,讓人受益匪淺。
/書籍資訊
1.繪圖:宇田廣江
監修:泉 正人
2.翻譯:陳惠莉
審訂:林瑛逸
3.出版社:晨星事業群
4.ISBN:978-986-179-348-1
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